EPFO क्या है ? – EPFO Meaning in Hindi

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है जिसे भारतीय सरकार ने वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए स्थापित किया है। इस योजना के तहत नियोक्ता और कर्मचारी दोनों का योगदान अनिवार्य होता है, जहां प्रत्येक कर्मचारी की मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% योगदान करता है। नियोक्ता के योगदान का एक हिस्सा कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।

EPFO Full Form – Employees’ Provident Fund Organization

मुख्य विशेषताएँ:

1. पात्रता: योग्य होने के लिए, कर्मचारियों को कम से कम 10 वर्षों तक EPF में योगदान करना चाहिए।
2. पेंशन की गणना: पेंशन की राशि इस सूत्र से निर्धारित होती है: औसत वेतन x सेवा के वर्ष / 70।
3. जीवन बीमा: कर्मचारियों की जमा-लिंक्ड बीमा योजना (EDLI) के तहत जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

लाभ:

• नियमित पेंशन: सेवानिवृत्ति के बाद, कर्मचारियों को उनकी औसत वेतन और सेवा के वर्षों के आधार पर मासिक पेंशन मिलती है।
• कर लाभ: योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-मुक्त होते हैं।
• वित्तीय सुरक्षा: सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करता है, जिससे वित्तीय स्थिरता में मदद मिलती है।

संचित राशि, ब्याज सहित, पांच वर्षों की निरंतर सेवा पूर्ण होने पर कर-मुक्त निकाली जा सकती है।

यह योजना सुनिश्चित करती है कि कर्मचारियों के पास सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा के लिए एक कुशन हो, जिससे दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा मिलता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के लिए पात्रता:

EPF योजना के लिए पात्र होने के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है:

कर्मचारियों के लिए:

1. संगठनात्मक कवरेज: कर्मचारी को EPF और MP अधिनियम, 1952 के तहत कवर किए गए प्रतिष्ठान में काम करना चाहिए। आमतौर पर इसमें 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाले संगठन शामिल होते हैं।
2. आयु सीमा: आमतौर पर EPF का सदस्य बनने के लिए कोई विशिष्ट आयु सीमा नहीं है, लेकिन कर्मचारी 58 वर्ष की आयु तक अपनी सदस्यता जारी रख सकते हैं ताकि नियमित पेंशन लाभ प्राप्त कर सकें।
3. मूल वेतन कैप: जिन कर्मचारियों का मूल वेतन प्रति माह ₹15,000 तक है, उनके लिए EPF योजना में शामिल होना अनिवार्य है। ₹15,000 से अधिक कमाने वाले कर्मचारी नियोक्ता और कर्मचारी की सहमति से सदस्य बन सकते हैं।

नियोक्ताओं के लिए:

1. कर्मचारी संख्या: किसी भी प्रतिष्ठान में 20 या उससे अधिक कर्मचारी होने पर उसे EPFO के साथ पंजीकरण करना होगा और अपने कर्मचारियों को EPF लाभ प्रदान करना होगा।
2. स्वैच्छिक पंजीकरण: जिन प्रतिष्ठानों में 20 से कम कर्मचारी हैं वे भी स्वेच्छा से EPF में पंजीकरण कर सकते हैं।

विशेष मामले:

1. अंतर्राष्ट्रीय कर्मचारी: वे कर्मचारी जो भारत के साथ सामाजिक सुरक्षा समझौतों (SSA) वाले देशों में काम कर रहे हैं, वे भी विशेष परिस्थितियों में पात्र हो सकते हैं।
2. नए कर्मचारी: शामिल होने के बाद, नए कर्मचारियों को उनके नियोक्ता द्वारा EPFO में पंजीकृत किया जाना चाहिए और योगदान शामिल होने की तिथि से शुरू होंगे।

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EPF खाता खोलने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

1. EPFO सदस्य पोर्टल पर जाएं: EPFO सदस्य पोर्टल पर जाएं।
2. रजिस्टर करें: होम पेज पर “कर्मचारियों के लिए” श्रेणी के तहत “रजिस्टर” विकल्प पर क्लिक करें।
3. विवरण दर्ज करें: अपना नाम, यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN), मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी जैसी आवश्यक जानकारी भरें, और सत्यापन के लिए एक दस्तावेज़ चुनें (जैसे PAN, आधार, वोटर आईडी)।
4. PIN प्राप्त करें: विवरण दर्ज करने के बाद, “GET PIN” पर क्लिक करें और अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त PIN दर्ज करें।
5. जमा करें: पंजीकरण पूरा करने के लिए विवरण जमा करें।

पंजीकृत होने के बाद, आप अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके अपने EPF खाते का प्रबंधन कर सकते हैं।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) अपने सब्सक्राइबर्स को कई कर लाभ प्रदान करता है:

1. धारा 80C कटौती: EPF खाते में किए गए योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र होते हैं।
2. कर-मुक्त ब्याज: कर्मचारी के योगदान पर अर्जित ब्याज प्रति वर्ष ₹2.5 लाख तक कर-मुक्त होता है। यदि ब्याज ₹2.5 लाख से अधिक हो जाता है, तो यह कर योग्य हो जाता है।
3. कर-मुक्त निकासी: EPF खाते से निकासी पांच वर्षों की निरंतर सेवा के बाद कर-मुक्त होती है। हालांकि, यदि पांच वर्षों से पहले निकासी की जाती है, तो राशि कर योग्य होती है।
4. नियोक्ता का योगदान: EPF में नियोक्ता का योगदान कर्मचारी के वेतन का 12% तक कर मुक्त होता है। इस सीमा से अधिक योगदान एक लाभ के रूप में कर योग्य होता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) पोर्टल पर लॉगिन करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें (EPF Log In):

1. EPF यूनिफाइड पोर्टल पर जाएं: EPF यूनिफाइड पोर्टल पर जाएं।
2. अपना UAN दर्ज करें: अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) दर्ज करें और “साइन इन” पर क्लिक करें।
3. पासवर्ड दर्ज करें: अपना पासवर्ड दर्ज करें और कैप्चा सत्यापन पूरा करें।
4. ओटीपी सत्यापन: यदि आपने अपना आधार लिंक किया है, तो आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी का उपयोग करके सत्यापन करना होगा।
5. अपने खाते तक पहुंचें: लॉगिन करने के बाद, आप विभिन्न सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि अपनी पासबुक देखना, KYC विवरण अपडेट करना, और ऑनलाइन दावे जमा करना।

यदि आप अपना पासवर्ड भूल गए हैं, तो आप “फॉरगॉट पासवर्ड” विकल्प का उपयोग करके इसे रीसेट कर सकते हैं।

यहां बताया गया है कि आपके EPF पर ब्याज कैसे गणना किया जाता है और अन्य महत्वपूर्ण विवरण:

EPF ब्याज की गणना कैसे की जाती है:

1. मासिक योगदान: कर्मचारी और नियोक्ता दोनों प्रत्येक महीने कर्मचारी के वेतन का एक हिस्सा EPF खाते में योगदान करते हैं।
2. ब्याज की गणना: EPF खाते में मासिक चल रहे बैलेंस पर ब्याज की गणना की जाती है। हालाँकि, ब्याज वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में जमा किया जाता है।
3. ब्याज दर: वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए EPF ब्याज दर 8.25% है। यह दर EPFO के सेंट्रल बोर्ड ऑफ ट्रस्टीज द्वारा भारत सरकार के साथ परामर्श करके निर्धारित की जाती है।

उदाहरण:

मान लीजिए आपके EPF खाते में प्रत्येक महीने के अंत में निम्नलिखित बैलेंस हैं:

महीना	बैलेंस (₹)
अप्रैल	50,000
मई	52,000
जून	54,000
जुलाई	56,000
अगस्त	58,000
सितंबर	60,000

प्रत्येक महीने के लिए ब्याज की गणना इस प्रकार की जाएगी:
$$\text{अप्रैल के लिए ब्याज} = \frac{50,000 \times 8.25\%}{12} = ₹343.75$$

इस गणना को प्रत्येक महीने के लिए दोहराया जाता है, और वित्तीय वर्ष के अंत में कुल ब्याज को आपके खाते में जमा किया जाता है।

मुख्य बिंदु:

• वार्षिक रूप से ब्याज जमा: हालांकि मासिक रूप से गणना की जाती है, ब्याज को वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में जमा किया जाता है।
• कर-मुक्त: EPF योगदान पर अर्जित ब्याज प्रति वर्ष ₹2.5 लाख तक कर-मुक्त होता है। इससे अधिक ब्याज कर योग्य होता है।
• चक्रवृद्धि: ब्याज वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि होता है, जो भविष्य के ब्याज गणना के लिए बैलेंस में जोड़ता है।

अपने कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) को निकालना एक सरल प्रक्रिया है, यदि आप निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

1. अपडेट करें अपने KYC विवरण: सुनिश्चित करें कि आपका यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय है और आपके आधार, पैन और बैंक खाते से लिंक है। आप इन विवरणों को अपने नियोक्ता या UAN पोर्टल के माध्यम से अपडेट कर सकते हैं।
2. UAN पोर्टल पर लॉग इन करें: आधिकारिक UAN पोर्टल पर जाएं और अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग इन करें। कैप्चा कोड दर्ज करें और “साइन इन” पर क्लिक करें।
3. अपने KYC विवरण सत्यापित करें: ‘प्रबंधित करें’ टैब पर जाएं और ‘KYC’ चुनें यह जांचने के लिए कि आपके विवरण सत्यापित हैं या नहीं।
4. अपने दावे की शुरुआत करें: ‘ऑनलाइन सेवाएँ’ टैब पर क्लिक करें और ड्रॉपडाउन मेनू से ‘क्लेम (फॉर्म-31, 19, 10C और 10D)’ चुनें।
5. अपने बैंक खाता विवरण दर्ज करें: अपना बैंक खाता नंबर दर्ज करें और ‘सत्यापित करें’ पर क्लिक करें यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके EPF से लिंक किए गए खाते से मेल खाता है।
6. अपना निकासी प्रकार चुनें: आंशिक निकासी के लिए ‘PF एडवांस (फॉर्म 31)’ चुनें और कारण निर्दिष्ट करें (जैसे, चिकित्सा उपचार, मकान खरीद, शिक्षा)।
7. निकासी विवरण भरें: आवश्यक राशि और अपना वर्तमान पता निर्दिष्ट करें। यदि आवश्यक हो तो सहायक दस्तावेज़ अपलोड करें।
8. अपना आवेदन जमा करें: सभी विवरणों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें और अपना आवेदन जमा करें। आपके नियोक्ता आपके दावे की समीक्षा और मंजूरी देंगे।
9. अपने दावे की स्थिति ट्रैक करें: ‘ऑनलाइन सेवाएँ’ टैब पर वापस जाएं और ‘ट्रैक क्लेम स्थिति’ का चयन करके अपने दावे की स्थिति ट्रैक करें।

एक बार आपके नियोक्ता आवेदन को मंजूरी देते हैं, तो आमतौर पर राशि को आपके खाते में जमा होने में लगभग 7-10 दिन लगते हैं।

FAQs

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) भारत में एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करती है। यहां EPF के बारे में कुछ सामान्य प्रश्न दिए गए हैं:

1. EPF क्या है?
   EPF एक सेवानिवृत्ति लाभ योजना है जो 20 या अधिक कर्मचारियों वाले प्रतिष्ठानों में काम करने वाले सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है।
2. EPF कैसे काम करता है?
   कर्मचारी और नियोक्ता दोनों कर्मचारी के मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% EPF खाते में योगदान करते हैं। नियोक्ता का योगदान 3.67% है, और शेष 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।
3. मैं अपनी EPF बैलेंस कैसे चेक कर सकता हूं?
   आप EPFO के ऑनलाइन पोर्टल, SMS के माध्यम से, या UMANG ऐप के माध्यम से अपनी EPF बैलेंस चेक कर सकते हैं।
4. EPF पर ब्याज दर क्या है?
   EPF पर ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है और आमतौर पर प्रति वर्ष 8-9% के आसपास होती है।
5. क्या मैं सेवानिवृत्ति से पहले EPF निकाल सकता हूं?
   हां, आप चिकित्सा आपातकाल, मकान खरीद, या उच्च शिक्षा जैसी कुछ शर्तों के तहत सेवानिवृत्ति से पहले EPF निकाल सकते हैं।
6. EPF निकासी की प्रक्रिया क्या है?
   आपको EPF निकासी फॉर्म (फॉर्म 19) भरना होगा और आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपने नियोक्ता या EPFO कार्यालय में जमा करना होगा।
7. अगर मैं नौकरी बदलता हूं तो क्या होगा?
   यदि आप नौकरी बदलते हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस को अपने नए नियोक्ता के EPF खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं या पिछले काम छोड़ने के दो महीने बाद बैलेंस निकाल सकते हैं।
8. EPF निकासी पर कर लगता है?
   यदि कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है, जैसे कि लगातार पांच वर्षों की सेवा पूरी करना, तो EPF निकासी आमतौर पर कर-मुक्त होती है।